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企业经营性贷款分经营性抵押贷款和信用贷款。

经营性抵押贷款大银行一般要求企业营业执照满一年，企业有实际经营地，流水好，收入能覆盖每月还款额，申请人征信好，房产性质符合各个银行要求。当然有些申请人，企业营业执照不满一年，或者申请人没有营业执照，但是是企业实际控制人，拥有暗股协议，或者没有实际经营地等等，这种情况的话经营性抵押也能做，但往往大银行不太做，都是小商业银行做的比较多。

小微企业信用贷款主要分四类：企业税贷（税金贷）、企业开票贷、流水贷、政府担保基金贷款

一、企业税贷，银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款，一般要求企业注册两年以上，纳税等级为A、B级，对于A、B级达不到的企业，如果纳税等级为M或者C级也勉强有产品可以做，要咨 询的可以具体留 言问我。企业年纳税要在一万以上，没有连续三个月以上不缴税记录，企业没有不良记录和负面信息，诸如法院官司、行政罚款、被执行名单等。企业税贷的产品特点是普遍还款方式都是一年期先息后本的，利息一般都比较低，极个别会略微高点，但大部分银行税贷普遍利息都比较低，基本都在年利率4.7%～6.5%左右，比如农 行纳税e贷、建 行云税贷。做税贷的基本都是银行产品，小微企业税贷利息低但相对要求客户是比较好的，因为在我们国 家纳很多税的小微企业大部分都算比较优质的。

二、企业开票贷，企业开票贷相对于税贷的话要求相对低点，银行产品和机构产品都有，有些机构产品一年开票100多万就能做。开票贷的产品种类和还款方式也更多样，但利息一般来说都比较高点，还款方式大部分也不是特别好，很多都是1～3年期等额本息的，先息后本的开票贷产品利率也不低，尤其等额本息对于小微企业其实压力挺大的，因为小企业生意资金周转没有那么快。下面举个产品吧，浦 发银行和诺 诺 金服有合作的一个浦 发开票贷，还款方式是等额本息12期，银行另外有2.5%风险保证金，月息0.4%。就这个产品来说虽然利息不是特别高，但是12期等额本息还款对于大部分小企业来说都压力很大。所以大部分经营时间久，经营的比较好的小微企业做税贷的比较多。

三、流水贷，根据企业、个体工商户的银行流水的情况和结息情况给发放的信用贷款，主要看企业流水的多少和一年的流水结息多少（部分机构也有pos机流水贷）。这类贷款一般单笔在30万以下，上个人征信，不上企业征信（上企业征信的流水贷一般都在30万以上）。

四、政府融资担保基金是由政府担保公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。除了个别线上申请的担保基金产品，大部分担保基金产品申请流程比较繁琐，一般最少审批要一个月，银行先要去银行面谈，面谈完没问题，会去企业实地，看企业具体从事什么行业，企业纳税、财报、开票都会看，由于担保基金贷款的业务相对人的作用力比较大，除了企业本身好以外，和银行人的关系也必不可少。之后银行审核通过过，会提交到政府担保公司，政府担保公司觉得没问题，就会给予放款。

企业信用类主要就是这四大类（以上海地区为参考哈），有需要的话可以根据企业情况去当地机构或者银行申请。

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