人类社会从开始就面临着各种自然灾害和意外事故的侵扰．在与大自然抗争的过程中，古人就萌生了对灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。

现代保险业起源于海上保险。

公元前2000年，航行于地中海的商人，在遇到海难时为了避免船只和货物同归于尽，会选择抛弃一些货物而保证船只的安全，这样会对被抛弃货物的主人造成一定的损失，于是约定这部分损失大家共同分摊。形成“一人为大家，大家为一人”的共同海损分摊原则，这就是

海上保险的萌芽，也是财产险的起源。1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。

6世纪时

，英国商人从外国商人手里夺回了海外贸易权，

积极发展贸易及保险业务

。1720年经女王批准，英国的“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成为经营海上保险的专业公司。

15世纪后期

，随着美国发现新大陆，欧洲奴隶商人为运往美国的非洲黑奴进行投保，这实际上一种人身意外伤害保险。后来船长船员也参与投保，如果

航行中出现意外伤害，将由保险人给予家属一定的补偿。这就是人身保险的早期形式。

17-18世纪

，传统手工业被机器大工业代替，由于环境恶化流行疾病和工伤事故发生，低廉的工资无法支付高额医疗费用，于是许多地方工人们自发组织，

筹集一部分互助基金，来应对高额的医疗费用，这就是医疗保险的起源。

19世纪，由于工业革命的原因，社会大生产导致城镇化加剧，再加上医疗技术的进步，人口寿命延长，家庭养老负担加重。

现代意义上的养老保险制度，1889年德国铁血宰相俾斯麦倡导和推行了养老保险。

重大疾病保险最初萌芽于南非。一位叫Dr. Marius Barnard（⻢里优斯.巴纳德）的心脏外科医生发现，虽然自己尽全力挽救，让病人脱离了生命危险，也因此让太多的家庭陷入了经济上的危机。

为了替家人看病，不得不出去借贷，而又没有能力来偿还这笔巨大的债务，生活日渐拮据，越来越穷，再也没有办法回到患病之前的生活品质中，患病者终日承受着巨大的生活和经济压力，郁郁寡欢，疾病不但得不到控制，很快又再次复发，一直这样恶性循环一直到死亡的来临。

这位心脏外科医生意识到：虽然医疗手段可以拯救一个人的生命，却不能挽救一个家庭的生命。

人们需要保险不是因为知道自己将会死亡，而是要因此活下去

。在里优斯.巴纳德的发起下，

1983年，重大疾病保险出现了。

保险是一个科学的制度安排,它不能帮助我们减少风险发生的概率，但却能帮助我们解决风险来临时带来的负面的财务影响。

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