如果你看了这篇文章就了解了信用卡背后的秘密，虽然它可以给我们的消费带来很大的便利；如不了解它，则有可能变成了恶意的巨坑。让你信用卡来回套现，利滚利了，现在就揭开信用卡的十大不为人知的秘密吧。

一、账单分期提前还款仍收手续费

我的一个朋友小明在之前用华夏银行的信用卡买了一台9000多元的单反，因为金额比较大，无法全额还款。她就申请账单分6期，计算下来，每期要还款1556元，其中每期手续费56元。过了几个月后，他准备把剩下的钱还清。此时，他发现仍要还剩余3期的手续费168元，还要外还要收他20元的提前还款手续费。

信用卡分期后，决定提前还款，如果是按月还款，需要把剩余月份的利息全都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须要给银行的。另外，一些银行还要加收所谓的提前还款手续费。

小提示：办理账单分期之前，应提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多给银行手续费。目前也有一些银行规定，提前还清账单分期，剩余的月份不需要缴纳手续费。

二、最低还款全额利息照收

事实：你进行了大额的消费刷卡时，一时无法全额还款，不少人会选择最低还款（一般为总欠款的10%），这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是我们所说的“利滚利”。

不过，目前已有很多银行取消了此项条款，只对未还款部分计收利息。

三、信用卡不能当储蓄卡

不少刚办信用卡的同学都会往信用卡里面存一些钱，自以为，刷卡消费也会获得积分。其实这时候银行在偷着乐，因为损失的是我们自己。小明在以前申请了一张招行的信用卡，里面存了2000元。可当他在ATM上取了1000元，他发现扣了10元钱。去银行问后才发现，他存的2000元不但没有利息，而且取现必须自己买单。

目前各家银行信用卡取现收费各不相同，有的收取1%，最少要收10元；有的收取2.5%，最少要收50元。

往信用卡里存钱，是很傻瓜的行为，进去容易，想出来就没有这么容易了，这种造福银行的“蠢事”还是不要干，小聪明玩不过银行资本家的。

四、信用卡取现不免息

有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息待遇。

同事小黎疫情期间用中信信用卡取了10000元急用。他在APP还款时，竟然发现要多还330元。后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天+10000元*3%=330元。

目前各大银行都规定，信用卡取现要付利息，而且不享受免息期待遇，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息，折算成年息超过了18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费。

想要算计银行的免息，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费。

五、分期付款难捡便宜

目前各家银行都在和商家合作，推出信用卡分期付款，让持卡人在信用卡APP购物后，与银行约定分多少月还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息，这看上去真的很美好。

银行是最聪明的，并不是白白地把钱借给你用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款利率高很多。

天上是不会掉馅饼的，对零利息噱头背后的是在吸你血的银行资本家。

六、信用卡并非越多越好

一些喜欢收集信用卡的人，别说还真的很多，可能会办主题信用卡，如航空卡、汽车卡、消费卡、淘宝卡等等，在不同的地方消费，积分可以翻倍。

手头的信用卡太多，我们很容易混淆各张信用卡消费金额、还款期，从而忘记还款，拖欠，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的负担。

这个不是多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，大家一定要量力而行。

七、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧

有人会担心忘记还款日，我们就会办信用卡的时候，就关联已经办的储蓄卡。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄卡，然后绑定所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了，银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。

其实有时候会担心储蓄卡里余额不足，自己还不知情，导致欠费变成逾期。

八、密码比签名更安全

关于信用卡的安全，新闻爆出很多盗刷的事件。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国外银行的主流，而在国内却是相反，密码更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，国内和国外还是有很大差距的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。

提醒：国外的经验还是算了吧。在国内，还是老老实实地使用密码+签名的传统模式吧。

九、超额刷卡有“超限费”

信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。

小方下个月要新家装修，就打电话到银行，要求提高额度。她的交通银行卡原本2万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万，到了还款日，小方按以往最低还款额的经验，只还了5000元（欠款额的10%），结果收到银行收取了超限费的通知，费用相当的高。

为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束之内（一般一个月），将超出原本额度的部分还清，否则就多出一笔额外的开支。

提高信用卡临时额度，确实可以带来不少的方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度坑了你。

十、积分可能让你空欢喜

很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换东西，但就在你为了某个礼物而努力刷卡攒积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期，一般两年期较多。

越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。其实在信用卡积分兑换礼物方面，就算最划算的招行、中行，消费400元获得的积分只能换价值1元的物品，而最小气的光大银行则需要消费1310元，才能换1元的物品。

信用卡积分越来越鸡肋了，如果积分有效期都没弄明白，还是建议你早早把信用卡注销了。

结尾：信用卡是一个让人有爱有恨的东西，你用的好能给你带来很多的收益，如果你不去管它，它会给你带来无限的麻烦，请谨慎使用信用卡，毕竟不是自己赚来的钱，总要还的。

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